개인이 감당할 수가 없을 정도의 채무가 생기게 되면 결국 연체를 하게 되는데 여기에서 문제가 10만 원 이상, 영업일 기준 5일 이상 연체를 진행했을 경우에 금융권 정보가 공유가 되고 30일 이상 지나면 단기 연체자 등록이 되고 100만 원 3개월 이상은 장기연체자 등록이 됩니다.
연체기록이 위험한 이유
연체를 하게 된다면 가장 위험한 부분에 대한 이유로는 결국에 금융권에 등록이 되어있는 연체기록으로 '대출'이 막힌다는 것입니다. 현시대에 집, 차, 생활비 등에 돈이 들어갈 곳이 많고 또 필요로 한데 합리적인 대출이 안된다면 너무나도 큰 피해와 더불어서 삶을 이끌어가는 것에 있어 어려움이 생기게 됩니다.
등록된 연체자 정보 삭제 방법은?
연체자로 '신용평가사'에 등록이 되면 최소 1년~5년 동안 기록이 삭제가 되지 않는데 이 상황을 풀어내기 위해서는 신용회복위원회의 '채무조정'을 받아 현재 감당을 해야만 하는 과도한 채무를 조정해서 '월 변제금'으로 매 달 갚아나갈 수 있고 더불어서 12회 or 24회 납입시에 신용평가사에 연체기록이 등록된 것이 삭제가 될 수 있습니다.
- 채무조정을 받으면 과도한 채무의 부담감을 내려놓을 수 있고 연체된 기록을 삭제할 수 있습니다.
채무조정 기록 삭제는?
상황이 안 좋아서 채무조정을 진행을 했었지만 채무조정 이후에 기록이 남지는 않을지에 대한 고민을 하실 텐데 결론부터 말씀을 드리면 변제금을 납부하는 중에는 채무조정에 대한 정보가 남아있기에 대출이나 금융활동이 불가능하지만 변제금을 완납하면 기록이 삭제가 되기에 사회적인 활동을 하는데 아무런 문제가 없습니다.
[연체 전 채무조정]
기본적으로 정상 이행 중에 있지만 앞으로 연체를 할 것 같다거나 연체를 한 날짜가 30일 미만인 분들에게 도움이 될 수 있는 프로그램이고 장점은 연체기록을 남기지 않도록 만들어주기에 빠르게 신용을 회복할 수 있습니다.
단점으로는 채무조정 진행을 하는데 1번만 변제금 납입을 하는 일에 납부를 안 하게 되면 원래 등록이 됐어야만 하는 단기 연체자로 등록이 됩니다.
단기 연체자는 최소 1년에서 3년까지 신용평가회사와 금융기관에 연체기록이 공유가 되기 때문에 이 기간 동안 대출을 진행할 수 없어서 큰 타격을 입을 수도 있으니 꼭 변제금을 미루지 않고 납입하시는 것을 권장합니다.
[프리워크아웃]
프리워크아웃은 연체를 한 지 31일 이상 90일 미만이면 활용할 수 있는 프로그램인데 월 변제금 납부하는 것에서 이자의 비율이 높기에 조기 상환의 목적을 가지신 분들에게 적합한 프로그램입니다.
12개월 연체 없이 납부를 하게 되면 단기 연체자 등록이 삭제가 되기 때문에 조기 상환의 목적을 가지신 분들이라면 프리워크아웃을 활용하시면 되겠습니다.
[개인워크아웃]
개인워크아웃에 대한 부분은 90일 이상 연체를 하신 분들에게 도움이 되는 프로그램으로서 조기상환이 아니라 장기상환에 대한 목적을 가지신 분들에게 적합합니다.
프리워크아웃 구간에 있다면 개인워크아웃에 해당되는 90일 이상의 연체 조건을 맞추고 개인워크아웃으로 진행해서 장기상환을 하시는 분들도 있기에 본인의 상환방식에 따라서 진행하시면 되겠습니다.
변제금을 연체 없이 꾸준하게 상환을 하면 6개월부터 성실상환자 대출을 받을 수 있게 되는데 해당되는 개월 수가 늘어날 때마다 대출의 한도도 같이 늘어나기에 소액 대출에 관심이 있으신 분들은 이 점 참고해서 조건을 맞추고 상담을 받아보시는 것을 권장드립니다.
비대면 간편 대출도 진행을 하고 있고 전세자금이 필요하신 분들이라면 특례 전세자금이라고 해서 3~4천만 원까지 저렴한 금리로 받을 수 있기에 이 점 참고하시면 도움이 될 것이라고 생각합니다.
연체기록과 채무기록에 대한 부분에 있어 가장 중요한 것은 손을 놓고 있는 것이 아니라 상황에 따라 어떤 프로그램을 진행할지 결정하고 하루라도 빨리 채무조정을 받아 매 월 갚아나가는 것을 권장드립니다.
[신용점수 상승]
신용점수를 상승하는 방법에는 체크카드를 매월 초에 30만 원씩 미리 세팅을 해두고 6개월 동안 사용을 하면 신용점수를 향상하는 것에 정상적인 거래의 범위라고 생각하고 점수가 향상됩니다.
신용카드 같은 경우에는 대출의 한도를 최고치로 올려두고 한도의 50% 이내에서만 사용을 하는 것을 권장하고 있습니다.
신용점수를 상승하기 위해서는 체크카드 30만원을 우선 사용을 하고 모두 사용을 했을 때 신용카드로 넘어가서 한도의 50% 이내로 사용하는 것이 상승할 수 있는 방법입니다.
[신용점수 하락방어]
신용점수에 대한 상승도 중요하지만 떨어지지 않도록 관리하는 것이 더 중요합니다.
기본적으로 신용점수를 떨어지지 않도록 만들기 위해서는 기존 대출에 규모를 줄이는 것이고 추가대출을 받지 않아야 하는데 받아야 한다면 1금융권>2금융권>3금융권의 순서대로 빌리는 것을 권장합니다.
기존 대출의 규모를 줄일 때는 최대한 오래된 대출부터 없애는 것이 좋은데 여기에서 갚아나가는 순서는 3금융권>2금융권>1금융권으로 갚아나가야만 신용점수가 빨리 상승할 수 있고 대출 건수가 많은 경우에도 문제가 되기에 소액대출이 있다면 함께 갚아나가시는 것을 추천드립니다.
기존에 대한 대출 규모를 줄이고 건수를 줄여나가면서 추가 대출을 받지 않고 또 연체를 하지 않는 방어를 해가면서 체크카드 월30 먼저 사용 후 신용카드 한도 50%이내로 건강한 경제활동을 하는 모습을 보여주면 충분히 신용점수가 상승됩니다.
신용점수 올리는 것도 중요하지만 방어하는 것이 기본이 되었을 때 탄탄한 신용점수를 만들 수 있어 내가 원할 때 돈을 빌릴 확률이 높아지게 됩니다.
연체기록이라던지 채무기록에 대한 고민을 덜기 위해서 신용관리는 평소에 해야하기에 될 수 있으면 3개월마다 한번씩 [나이스 지킴이 > 무료조회]를 통해서 자신이 현재 어떤 연체를 하고 있는지에 대한 전체적인 것을 조회해볼 수 있기에 귀찮더라도 꼭 한번 해보시면서 문제를 점진적인 연체기록이라던지 채무에 대한 기록을 지워나갈 수 있는 계획을 세워보셨으면 좋겠습니다.
쿠팡파트너스 활동을 통해 일정액의 수수료를 제공받을 수 있습니다.
댓글